每年12月4日是国家宪法日，宪法作为国家根本大法，是金融领域规范运营的法治基石，而反洗钱是维护金融安全、践行宪法“维护社会秩序”精神的重要举措，与每一位公民、每一家市场主体的合法权益紧密相连。值此宪法日之际，金华银行邀您一同学习《反洗钱法》，提升风险防范意识，守护自身财产安全，共筑健康金融生态。

反洗钱与《反洗钱法》

反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

为了预防洗钱活动，遏制洗钱以及相关犯罪，加强和规范反洗钱工作，维护金融秩序、社会公共利益和国家安全，我国于2024年11月8日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议，修订通过《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》），自2025年1月1日起施行。

单位和个人的义务

1、不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利

任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利。（《反洗钱法》第十条）

2、配合金融机构的客户尽职调查

与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。

单位和个人拒不配合金融机构依照本法采取的合理的客户尽职调查措施的，金融机构按照规定的程序，可以采取限制或者拒绝办理业务、终止业务关系等洗钱风险管理措施，并根据情况提交可疑交易报告。（《反洗钱法》第三十八条）

3、按照规定采取特别预防措施

任何单位和个人应当按照国家有关机关要求对下列名单所列对象采取反洗钱特别预防措施：

（一）国家反恐怖主义工作领导机构认定并由其办事机构公告的恐怖活动组织和人员名单；

（二）外交部发布的执行合合国安理会决议通知中涉及定向金融制裁的组织和人员名单；

（三）国务院反洗钱行政主管部门认定或者会同国家有关机关认定的，具有重大洗钱风险、不采取措施可能造成严重后果的组织和人员名单。

对前款第一项规定的名单有异议的，当事人可以依照《中华人民共和国反恐怖主义法》的规定申请复核。对前款第二项规定的名单有异议的，当事人可以按照有关程序提出从名单中除去的申请。对前款第三项规定的名单有异议的，当事人可以向作出认定的部门申请行政复议；对行政复议决定不服的，可以依法提起行政诉讼。（《反洗钱法》第四十条）

单位和个人的权利

1、隐私权和个人信息保护权

对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（《反洗钱法》第七条）

2、对洗钱行为进行举报的权利

任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。（《反洗钱法》第十一条）

3、异议、投诉和起诉权

单位和个人对金融机构采取洗钱风险管理措施有异议的，可以向金融机构提出。金融机构应当在十五日内进行处理，并将结果答复当事人；涉及客户基本的、必需的金融服务的，应当及时处理并答复当事人。相关单位和个人逾期未收到答复，或者对处理结果不满意的，可以向反洗钱行政主管部门投诉。单位和个人对金融机构采取洗钱风险管理措施有异议的，也可以依法直接向人民法院提起诉讼。（《反洗钱法》第三十九条）

新型洗钱手法

1、手法一：“现金花束”洗钱

    不法分子以定制人民币花束送给朋友为借口，让花店提供银行账号，随后将大额款项直接转入花店老板银行账户，并支付可观佣金。花店老板将人民币取现制作成花束并按不法分子约定的地址完成配送。花店老板银行账户的进账实际上是受害人转入的不法资金，花店老板无意识中协助不法分子过渡了资金。

2、手法二：黄金代购洗钱

不法分子以高额报酬吸引兼职人员从事“黄金代购”，将不法资金转移至兼职人员账户，要求其在金店采购指定金额的黄金。兼职人员完成黄金代购后，交付至不法分子的指定地址，从而实现对犯罪资金的洗白。

3、手法三：“包裹打车”洗钱

近年来，随着我国反洗钱、反电信网络诈骗逐步完善，不法分子发现直接去银行拿走钱款容易被发现，开始实施“线上诈骗+线下取钱”诈骗模式，即按照上线指示，诱骗受害人将大额现金或黄金等通过快递或网约车运送到指定地点，在实施诈骗的同时，还能“洗白”诈骗资金。

4、手法四：购物卡洗钱

    不法分子利用购物卡具有匿名性、流动性的特征，通过冒充电商客服、投资导师等身份联系受害人，以“刷单返利”“账户异常”等话术诱导受害人转账，要求将资金转换为商超的购物卡，最后通过黑市渠道快速折价套现完成洗钱。

金华银行提示

根据《中华人民共和国反洗钱法》，配合反洗钱工作是每一位公民、法人和其他组织的法定义务。作为社会公众，我们可以从以下几点做起，共同守护金融安全：

1. 妥善保管个人信息：切勿出租、出借、出售自己的身份证、银行卡、手机卡、支付账户等，这些信息一旦被不法分子利用，可能成为洗钱工具，你也可能面临法律风险。

2. 配合银行尽职调查：办理金融业务时，主动提供真实、完整的身份信息和交易资料，对银行的合理询问（如资金来源、交易用途等）予以配合，不隐瞒、不谎报。

3. 警惕异常交易陷阱：不参与“地下钱庄”交易、不替陌生人转账汇款、不接受来路不明的“跑分”“刷流水”邀请，发现可疑金融行为及时向银行或监管部门举报。

4. 提升反洗钱意识：主动学习反洗钱知识，了解常见洗钱手段（如虚假贸易、虚拟货币交易等），提高风险防范能力，避免成为洗钱犯罪的“帮凶”。