经侦宣传日|学习新《反洗钱法》 共筑金融安全防线

    2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起施行。洗钱活动危害国家经济安全和社会稳定，我们应当积极支持和配合反洗钱工作，共同打击洗钱犯罪，维护金融安全。

什么是反洗钱?

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

反洗钱总体工作原则和要求

第三条

贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，坚持总体国家安全观，完善监督管理体制机制，健全风险防控体系。

第四条

反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益。

谁来监督管理反洗钱？

第五条

    中国人民银行负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门在各自职责范围内履行反洗钱监督管理职责。各有关部门应当相互配合。

单位和个人的主要义务

1、不得提供洗钱便利

第十条

任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利。

2、配合尽职调查

第十条、第三十八条

任何单位和个人应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。

与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。

3、反洗钱特别预防措施

第四十条

任何单位和个人应当按照国家有关机关要求对包括联合国安理会制裁人员等采取反洗钱特别预防措施，具体包括立即停止向有关人员及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或者间接控制的组织提供金融等服务或者资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等。

4、提交受益所有人信息

第十九条

法人、非法人组织应当保存并及时更新受益所有人信息，按照规定向登记机关如实提交并及时更新受益所有人信息。本法所称法人、非法人组织的受益所有人,是指最终拥有或者实际控制法人、非法人组织或者享有法人、非法人组织最终收益的自然人。

单位和个人的权利保障

1、信息安全保护

第七条

对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

国家有关机关使用反洗钱信息应当依法保护国家秘密、商业秘密和个人隐私、个人信息。

2、金融服务保障

第三十条

金融机构采取洗钱风险管理措施，应当在其业务权限范围内按照有关管理规定的要求和程序进行,平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本的、必需的金融服务。

3、举报与奖励

第十一条

任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。对在反洗钱工作中做出突出贡献的单位和个人，按照国家有关规定给予表彰和奖励。

金华银行反洗钱小贴士

生活中有的人缺乏法律意识，因受熟人之托而被动成为洗钱犯罪的“工具”，有的人则因利益驱使，心存侥幸而沦为洗钱犯罪的帮凶。社会公众要提升反洗钱意识，做到：

    1、学习反洗钱知识，遵守《反洗钱法》有关规定；

    2、妥善保管好自己的身份证件、银行账户、手机卡，切勿出租、出借或出售；

    3、警惕用自己的账户帮助他人提现或转账，避免落入违法犯罪陷阱。